Unit Linked più convenienti della media per i contraenti

Midatauro

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Se qualcuno si è informato o ha trovato Unit Linked senza commissioni d' ingresso ( o caricamenti ) e con commissioni di gestione più basse della media o almeno non più alte della media, può condividere qui le proprie esperienze sull' argomento.
 
Se qualcuno si è informato o ha trovato Unit Linked senza commissioni d' ingresso ( o caricamenti ) e con commissioni di gestione più basse della media o almeno non più alte della media, può condividere qui le proprie esperienze sull' argomento.

Si esistono linked senza commissioni di ingresso,ma che poi presentano penalizzazioni al riscatto nei primi 5 anni,e costi di gestione dei fondi nettamente superiori all'acquisto diretto dei fondi cui la unit è collegata.

Meglio acquistare fondi direttamente,o lasciar perdere.
 
Tra le polizze Unit Linked senza commissioni d'ingresso qualcuno si è fatto un' idea su quali siano quelle più convenienti per i contraenti/beneficiari , quelle con commissioni di gestione più basse e vuole condividere i risultati delle sue ricerche?

Il thread così potrebbe essere utile per chi fosse interessato alle funzioni specifiche delle Unit Linked, che così potrebbe rivolgersi ai collocatori delle unit linked meno care ( e con buona scelta di fondi ) evitando quelle più costose.

Tramite segnalazioni successive e comparative di chi abbia sottoscritto o stia per sottoscrivere Unit Linked si potrebbe arrivare a scremare le più convenienti sul mercato per i contraenti.
 
Duke,scusami se insisto ma perchè ti ostini con le unit,quale è il punto di svolta che li rende più profittevoli dei fondi sottostanti,perchè non comprare questi direttamente?
 
Duke,scusami se insisto ma perchè ti ostini con le unit,quale è il punto di svolta che li rende più profittevoli dei fondi sottostanti,perchè non comprare questi direttamente?

Hanno caratteristiche specifiche come esenzione da tassa di successione e anche qualche premio in caso di decesso dell' assicurato.

Essendo interessato a una Unit Linked, quali sono più convenienti per i contraenti? Quali sono caratterizzate da commissioni di gestione più basse?
 
Hanno caratteristiche specifiche come esenzione da tassa di successione e anche qualche premio in caso di decesso dell' assicurato.

Essendo interessato a una Unit Linked, quali sono più convenienti per i contraenti? Quali sono caratterizzate da commissioni di gestione più basse?

Tutte le polizze vita hanno l'esenzione,e pure quelle collegate alle gestioni separate assicurano un capitale.per il caso morte.

La gestione separata è la via più semplice per risolvere la questione della successione ,la unit vista come ulteriore possibilita di guadagno più incerta e costosa,e con l'imposta di bollo annuale.

Poi certo,non saro' io a negare validità alle tue scelte,
 
Non so esattamente come funziona, ma credo ci siano dei vantaggi riguardo al capital gain nelle unit, nel senso che dentro la polizza si può vendere una sicav in guadagno e comprarne un'altra senza la pesante penalizzazione del capital gain. Credo che questo sia possibile anche se all'interno della polizza non vi sono minus da compensare.
 
Non so esattamente come funziona, ma credo ci siano dei vantaggi riguardo al capital gain nelle unit, nel senso che dentro la polizza si può vendere una sicav in guadagno e comprarne un'altra senza la pesante penalizzazione del capital gain. Credo che questo sia possibile anche se all'interno della polizza non vi sono minus da compensare.

Chiarito che come successione sono uguali,devi decidere che impronta dare a questo capitale,con la gestione separata hai la protezione attraverso una gestione sostanzialmente conservativa,con la unit...

...non hai certezza di risultato,se non costi di gestione ben maggiori,a fronte di guadagni sperati

Insomma chi vuole evitare la successione non dovrebbe impelagarsi con le unit
 
Chiarito che come successione sono uguali,devi decidere che impronta dare a questo capitale,con la gestione separata hai la protezione attraverso una gestione sostanzialmente conservativa,con la unit...

...non hai certezza di risultato,se non costi di gestione ben maggiori,a fronte di guadagni sperati

Insomma chi vuole evitare la successione non dovrebbe impelagarsi con le unit

Sono d'accordissimo con quanto hai scritto. Mi sfugge però il legame di ciò con la mia osservazione sul capital gain.
 
Tra le polizze Unit Linked senza commissioni d'ingresso qualcuno si è fatto un' idea su quali siano quelle più convenienti per i contraenti/beneficiari , quelle con commissioni di gestione più basse e vuole condividere i risultati delle sue ricerche?

Il thread così potrebbe essere utile per chi fosse interessato alle funzioni specifiche delle Unit Linked, che così potrebbe rivolgersi ai collocatori delle unit linked meno care ( e con buona scelta di fondi ) evitando quelle più costose.

Tramite segnalazioni successive e comparative di chi abbia sottoscritto o stia per sottoscrivere Unit Linked si potrebbe arrivare a scremare le più convenienti sul mercato per i contraenti.

come scritto in altri treddi, diversi anni fa sottoscrissi una skandia, senza costi di ingresso e spese di uscita (vincolo il primo anno), con commissioni legate al tipo di fondi che scegli liberamente sulla piattaforma (da 0,85% dei monetari all1,5% degli azionari). possibilità di scegliere tra un amplissima gamma di fondi (mi pare più di 800) di alto livello, molti nemmeno erano sottoscrivibili in italia al retail, in classe istituzionale. io la usavo e la uso ancora per quella parte di investimenti che non riesco a gestire in modo diretto, tipo valute esotiche, strategie long/short, global macro, high yield, convertibili, etc.
Considerando che non pago i diritti fissi che pagherei sottoscrivendoli singolarmente, la possibilità di swith illiminati, compensare fiscalmente fondi diversi, accedere a fondi di alto livello, il mio giudizio era ed è positivo.
non so però se vai allo sportello di una banca cosa ti possano rifilare come unit
 
Se ti può essere utile Old Mutual Wealth (ex Skandia) ne ha una che da un bonus del 2% sul capitale iniziale con 4 anni di commissioni d'uscita decrescenti (dopo il 4° non ha più penali) e 2,80% di commissioni di gestione della polizza con retrocessione totale delle commissioni di gestione dei singoli fondi (per la parte retrocessa alla compagnia naturalmente).
Poi switch illimiatati gratuiti, ribilanciamento automatico, stopp loss ecc...
 
Se ti può essere utile Old Mutual Wealth (ex Skandia) ne ha una che da un bonus del 2% sul capitale iniziale con 4 anni di commissioni d'uscita decrescenti (dopo il 4° non ha più penali) e 2,80% di commissioni di gestione della polizza con retrocessione totale delle commissioni di gestione dei singoli fondi (per la parte retrocessa alla compagnia naturalmente).
Poi switch illimiatati gratuiti, ribilanciamento automatico, stopp loss ecc...

2,8% di gestione + un po' di commissioni sui fondi = 3,...% di TER con in tassi vicini allo 0% e' come suicidarsi. Come ha detto qualcuno su molto meglio sfruttare (finchè dura ahimé)...le gestioni separate. Rapporto rischio rendimento molto più favorevole. In tal caso se il capitale è cospicuo si possono trovare delle polizze che si trattengono l'1% o anche meno sul risultato della gestione.
 
2,8% di gestione + un po' di commissioni sui fondi = 3,...% di TER con in tassi vicini allo 0% e' come suicidarsi. Come ha detto qualcuno su molto meglio sfruttare (finchè dura ahimé)...le gestioni separate. Rapporto rischio rendimento molto più favorevole. In tal caso se il capitale è cospicuo si possono trovare delle polizze che si trattengono l'1% o anche meno sul risultato della gestione.

e quali sarebbero queste polizze che trattengono 1% o anche meno? Quella che avevi segnalato tu http://www.lombardavita.it/Document/548_1091_1.pdf trattiene l'1% pero' ha un costo di ingresso dello 0,90.
 
Paragonare una polizza di ramo I a una di ramo III è come non sapere se si vuole mangiare pesce o carne. Una è più prudente, l'altra indirizzata ad un investitore dinamico che sa i rischi dei mercati e vuol sfruttarne la salite, mi stupisco che per alcuni non sia ancora chiaro il concetto.
Fatta questa dovuta premessa, per entrare nel mondo delle Unit non basta leggere i prospetti, che sono carta straccia a tutti gli effetti, si deve individuare la compagnia con sede raggiungibile da casa e recarsi là per trattare le commissioni e chiedere se è possibile un ampliamento dei prodotti sottostanti. Nessuno ti darà mai in internet una lista di Unit convenienti, ognuno ha condizioni riservate nelle Unity (non per niente lo chiamano PRIVATE insurance) che non sta certo a dire in un forum. Ciao.
 
e quali sarebbero queste polizze che trattengono 1% o anche meno? Quella che avevi segnalato tu http://www.lombardavita.it/Document/548_1091_1.pdf trattiene l'1% pero' ha un costo di ingresso dello 0,90.

Oltre a quella della Lombarda, che se stai dentro qualche anno è cmq buona perché ha un buon rendimento ed una bassa trattenuta, ci sono le Oscar top di Arca
Vita, anche queste su importi oltre i 500k trattengono dallo 0,9 all'1% e non hanno costi di entrata.
Per quanto riguarda il confronto con le Private Insurance è vero che è tutto derogabile ma se parliamo di cifre fino a 6/700k secondo me si deroga poco.
Il costo di gestione delle ramoIII rimane paurosamente alto, soprattutto in questo periodo di tassi bassi. Certo qualcuno puo' venire a dire che è in grado di far girare
i fondi e generare rendimenti da favola...buon per lui. Secondo me e ripeto "secondo me"...come gia' detto da qualcuno, le classiche polizze ramo III, spinte a più non
posso da tutte le compagnie, venditori soprattutto, sono piene di costi...anzi strapiene OK! Se uno vuole la polizza con un po' di pepe, tanto vale prendere una buona ramoI
(poste, Arca, Lombarda Vita, Cattolica, Genertel..) ed affiancarci fondi o ETF..
 
Oltre a quella della Lombarda, che se stai dentro qualche anno è cmq buona perché ha un buon rendimento ed una bassa trattenuta, ci sono le Oscar top di Arca
Vita, anche queste su importi oltre i 500k trattengono dallo 0,9 all'1% e non hanno costi di entrata.
Per quanto riguarda il confronto con le Private Insurance è vero che è tutto derogabile ma se parliamo di cifre fino a 6/700k secondo me si deroga poco.
Il costo di gestione delle ramoIII rimane paurosamente alto, soprattutto in questo periodo di tassi bassi. Certo qualcuno puo' venire a dire che è in grado di far girare
i fondi e generare rendimenti da favola...buon per lui. Secondo me e ripeto "secondo me"...come gia' detto da qualcuno, le classiche polizze ramo III, spinte a più non
posso da tutte le compagnie, venditori soprattutto, sono piene di costi...anzi strapiene OK! Se uno vuole la polizza con un po' di pepe, tanto vale prendere una buona ramoI
(poste, Arca, Lombarda Vita, Cattolica, Genertel..) ed affiancarci fondi o ETF..
Continuate imperterriti a confondere ramo I e III e non capire che entrambi sono esenti e lo saranno sempre da imposta di successione, siete ciechi, sordi o cosa?
 
Oltre a quella della Lombarda, che se stai dentro qualche anno è cmq buona perché ha un buon rendimento ed una bassa trattenuta, ci sono le Oscar top di Arca
Vita, anche queste su importi oltre i 500k trattengono dallo 0,9 all'1% e non hanno costi di entrata.
Per quanto riguarda il confronto con le Private Insurance è vero che è tutto derogabile ma se parliamo di cifre fino a 6/700k secondo me si deroga poco.
Il costo di gestione delle ramoIII rimane paurosamente alto, soprattutto in questo periodo di tassi bassi. Certo qualcuno puo' venire a dire che è in grado di far girare
i fondi e generare rendimenti da favola...buon per lui. Secondo me e ripeto "secondo me"...come gia' detto da qualcuno, le classiche polizze ramo III, spinte a più non
posso da tutte le compagnie, venditori soprattutto, sono piene di costi...anzi strapiene OK! Se uno vuole la polizza con un po' di pepe, tanto vale prendere una buona ramoI
(poste, Arca, Lombarda Vita, Cattolica, Genertel..) ed affiancarci fondi o ETF..

con oscar top di arca avrei spuntato un 1,10 di trattenuta sul rendimento invece del 1,20 delle poste,se lo avessi saputo prima... poi le poste sono famose c'e' un sacco di gente che sta aprendo polizze abbassando cosi i rendimenti,sarebbe stata sicuramente un po piu conveniente arca.va be pazienza:o
 
Continuate imperterriti a confondere ramo I e III e non capire che entrambi sono esenti e lo saranno sempre da imposta di successione, siete ciechi, sordi o cosa?

Sul sempre....non ci giurerei, quando ha bisogno di soldi lo Stato sa come muoversi, Fornero docet..
Sul fatto che al momento sono esenti da imposta di successione siamo d'accordo, mai detto il contrario...qui si discute sul fatto che con TER dal 2,5% in su, con queste condizioni di mercato, il rapporto rischio - rendimento è secondo me a favore delle ramo I. Perchè ? Perchè al momento la contabilità permette alle gestioni separate di darti un 2% con tassi allo 0%, penalizzando i vecchi iscritti a favore degli ultimi arrivati, mentre se fai unit ti vai a prendere il rischio dei mercati che a parte gli ultimi 12 mesi salgono da parecchi anni e lo storno è dietro l'angolo ed il gestore il suo 2,5% lo vuole tutti gli anni indipendentemente. Siccome poi la maggior parte della gente si fa le unit mettendo dentro delle obbligazioni, l'inefficienza è doppia...solo che con le unit la compagnia guadagna 10 mentre con la gestione separata ci perde...tutto qui.
 
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