Parere su Fideuram Vita Insieme

[Lucio64]

Salve, nuovo del forum.

Ho in essere una polizza Fideuram Vita Insieme che però non mi convince.
Fino a circa ottobre novembre 2015 aveva un rendimento ottimo. Ultimamente la performance è drasticamente calata fino ad arrivare a rendimenti negativi. Fatto sta che su 250K€ versati e 13K€ di decumuli incassati, ora me ne ritrovo 220K. Praticamente se li tenevo sotto il mattone ci guadagnavo perché se dai 250K ci toglievo 13K me ne rimanevano almeno 237K.

Vorrei vederci più chiaro su questo strumento, anche perché il prom che mi segue tende a gettare acqua sul fuoco dicendo che è una normale fluttuazione e che recupereremo i rendimenti passati (era arrivato anche ad avere quasi 265K€ lo scorso anno).

Che ne pensate?

Grazie

 

[mander]

Salve, nuovo del forum.

Ho in essere una polizza Fideuram Vita Insieme che però non mi convince.
Fino a circa ottobre novembre 2015 aveva un rendimento ottimo. Ultimamente la performance è drasticamente calata fino ad arrivare a rendimenti negativi. Fatto sta che su 250K€ versati e 13K€ di decumuli incassati, ora me ne ritrovo 220K. Praticamente se li tenevo sotto il mattone ci guadagnavo perché se dai 250K ci toglievo 13K me ne rimanevano almeno 237K.

Vorrei vederci più chiaro su questo strumento, anche perché il prom che mi segue tende a gettare acqua sul fuoco dicendo che è una normale fluttuazione e che recupereremo i rendimenti passati (era arrivato anche ad avere quasi 265K€ lo scorso anno).

Che ne pensate?



Grazie

Certo che l'avvio 2016 non è per niente positivo,ed il cielo minaccia burrasca.Il che fare dipende dalla composizione dei fondi interni ed esterni,va riesaminato l'asset,puntando ad una strategia difensiva.in attesa di tempi migliori.

 

[moral.hazard]

Salve, nuovo del forum.

Ho in essere una polizza Fideuram Vita Insieme che però non mi convince.
Fino a circa ottobre novembre 2015 aveva un rendimento ottimo. Ultimamente la performance è drasticamente calata fino ad arrivare a rendimenti negativi. Fatto sta che su 250K€ versati e 13K€ di decumuli incassati, ora me ne ritrovo 220K. Praticamente se li tenevo sotto il mattone ci guadagnavo perché se dai 250K ci toglievo 13K me ne rimanevano almeno 237K.

Vorrei vederci più chiaro su questo strumento, anche perché il prom che mi segue tende a gettare acqua sul fuoco dicendo che è una normale fluttuazione e che recupereremo i rendimenti passati (era arrivato anche ad avere quasi 265K€ lo scorso anno).

Che ne pensate?

Grazie

perché non hai venduto a ottobre? con il senno di poi sono piene le....

devi sapere quali sono i fondi o gli etf sottostanti alla polizza e se a te serviva e serve una polizza

 

[Lucio64]

perché non hai venduto a ottobre? con il senno di poi sono piene le....

devi sapere quali sono i fondi o gli etf sottostanti alla polizza e se a te serviva e serve una polizza

Eh, avessi avuto la sfera di cristallo avrei tolto almeno la plusvalenza...

Se postassi la composizione dell'investimento potreste darmi delle indicazioni?

Io ho bisogno di una rendita di almeno 10k€ l'anno e di poter disinvestire qualcosa in caso di imprevisti in qualsiasi momento.

Grazie per la risposta

 

[bancale]

Per prima cosa parliamo del prodotto.
Si tratta di una polizza a vita intera con sottostanti fondi di investimento.
Paghi il 2% l'anno per il servizio offerto dalla compagnia, la scelta dei fondi e il ribilanciamento periodico, e paghi tra l'1 e il 2,75% sui fondi sottostanti.
Se non serviva espressamente una polizza....il prodotto è stato venduto dal Promotore per avere più retrocessioni rispetto alla vendita dei singoli fondi.

Ti aspetti ca 10.000 € l'anno di distribuzioni e la possibilità di fare altri disinvestimenti....
Se accetti forti oscillazioni di valore il prodotto, se pur costoso, protrebbe fare al tuo caso, ma è bene chiarire che in questo momento non esiste la possibilità di ottenere il 4% l'anno e pertanto sarà sempre necessario adeguarsi alla realtà dei mercati.
Ultima annotazione, sembri non consapevole del tuo profilo di rischio, in quest'ultimo caso oltre al prodotto è necessario cambiare promotore.

 

[Lucio64]

Per prima cosa parliamo del prodotto.
Si tratta di una polizza a vita intera con sottostanti fondi di investimento.
Paghi il 2% l'anno per il servizio offerto dalla compagnia, la scelta dei fondi e il ribilanciamento periodico, e paghi tra l'1 e il 2,75% sui fondi sottostanti.
Se non serviva espressamente una polizza....il prodotto è stato venduto dal Promotore per avere più retrocessioni rispetto alla vendita dei singoli fondi.

Ti aspetti ca 10.000 € l'anno di distribuzioni e la possibilità di fare altri disinvestimenti....
Se accetti forti oscillazioni di valore il prodotto, se pur costoso, protrebbe fare al tuo caso, ma è bene chiarire che in questo momento non esiste la possibilità di ottenere il 4% l'anno e pertanto sarà sempre necessario adeguarsi alla realtà dei mercati.
Ultima annotazione, sembri non consapevole del tuo profilo di rischio, in quest'ultimo caso oltre al prodotto è necessario cambiare promotore.

E questo adeguamento alla realtà dei mercati chi lo deve fare, io o il promotore?
E in cosa consiste?

 

[bancale]

Dipende dal profilo scelto, di certo è compito della compagnia, ma in alcuni casi anche il cliente potrebbe decidere. Parlane con il promotore, senti cosa consiglia e valuta se il profilo e' adatto alle tue esigenze.

 

[Lucio64]

Il promotore mi ha consigliato di stare fermi aspettando tempi migliori. Per me potrebbe anche andare bene, non so, anche perché ho visto che in effetti le oscillazioni del controvalore sono notevoli, quindi ci sta che un mese siano 260 e pochi mesi dopo siano 220, sperando che la tendenza si inverta. Sei mesi fa il rendimento stava all'11% e ora è decisamente negativo...

 

[smw85]

Che ne pensate di questa unit linked? Qualcuno che ha adottato questa soluzione?
Io l'ho presa da 4 anni circa e faccio versamente periodici trimestrali più quando è possibile ci verso la liquidità che non mi serve. L'ho scelta perchè ho trattato con il promotore sugli switch che non pago e altre commissioni che mi ha messo al minimo nonostante non versi queste grandi cifre. Scelta anche perchè puoi avere massima diversificazione e puoi ribilanciare la composizione quando vuoi oltre che per la compensazione di minus e plus. Datosi che ho della liquidità ho chiesto al consulente di darmi qualche altra soluzione ma lui mi dice che, per il mio obiettivo che è quello di salvadanaio con un rendimento decente sul 2,5% netto e riscatto tra 20 anni, questa è un'ottima soluzione. Pareri vostri? Grazie.

 

[mander]

Che ne pensate di questa unit linked? Qualcuno che ha adottato questa soluzione?
Io l'ho presa da 4 anni circa e faccio versamente periodici trimestrali più quando è possibile ci verso la liquidità che non mi serve. L'ho scelta perchè ho trattato con il promotore sugli switch che non pago e altre commissioni che mi ha messo al minimo nonostante non versi queste grandi cifre. Scelta anche perchè puoi avere massima diversificazione e puoi ribilanciare la composizione quando vuoi oltre che per la compensazione di minus e plus. Datosi che ho della liquidità ho chiesto al consulente di darmi qualche altra soluzione ma lui mi dice che, per il mio obiettivo che è quello di salvadanaio con un rendimento decente sul 2,5% netto e riscatto tra 20 anni, questa è un'ottima soluzione. Pareri vostri? Grazie.

Tu paghi troppo un investimento che potresti avere per meno della metà,a parità di rischio finanziario
Puo' darsi che fra 20 anni se smetti di fare ulteriori versamenti tu possa cavarci una plusvalenza,ma a parità di rischio è sempre opportuno comprare i fondi sottostanti direttamente,senza la carta argentata.

 

[smw85]

Tu paghi troppo un investimento che potresti avere per meno della metà,a parità di rischio finanziario
Puo' darsi che fra 20 anni se smetti di fare ulteriori versamenti tu possa cavarci una plusvalenza,ma a parità di rischio è sempre opportuno comprare i fondi sottostanti direttamente,senza la carta argentata.

Grazie @mander per il parere. Premetto che io lavoro 12-13 ore al giorno per cui non ho il tempo, l'attenzione e men che meno la competenza di strutturare un portafoglio, fare fund picking, seguire i mercati per capire se e quando ribilanciare il ptf e cosi dicendo. Questa Unit mi è sembrata la miglior soluzione per quel tipo di obiettivo ovvero accantonamento da riscattare tra 20+ anni molto diversificato e ribilanciabile. Premetto che non ho fatto il giro delle banche o dei consulenti e mi sono affidato al mio consulente di Fideuram che ritengo competente e soprattutto abbastanza onesto (fermo restando i suoi, più che leciti, interessi di promotore).

Posso allora riformulare la domanda in questo modo. Quali altre soluzioni esistono che possano rispondere alla mia esigenza e a parità di rischio/rendimento abbiano meno costi e quindi candidabili a sostituire od affiancare la presente? Grazie.

 

[mander]

Grazie @mander per il parere. Premetto che io lavoro 12-13 ore al giorno per cui non ho il tempo, l'attenzione e men che meno la competenza di strutturare un portafoglio, fare fund picking, seguire i mercati per capire se e quando ribilanciare il ptf e cosi dicendo. Questa Unit mi è sembrata la miglior soluzione per quel tipo di obiettivo ovvero accantonamento da riscattare tra 20+ anni molto diversificato e ribilanciabile. Premetto che non ho fatto il giro delle banche o dei consulenti e mi sono affidato al mio consulente di Fideuram che ritengo competente e soprattutto abbastanza onesto (fermo restando i suoi, più che leciti, interessi di promotore).

Posso allora riformulare la domanda in questo modo. Quali altre soluzioni esistono che possano rispondere alla mia esigenza e a parità di rischio/rendimento abbiano meno costi e quindi candidabili a sostituire od affiancare la presente? Grazie.

Se i fondi inclusi nella unit ti vanno bene,puoi comprare gli stessi fondi senza la unit.La questione il promotore la conosce bene.

 

[smw85]

Cerchiamo di arrivare ad un suggerimento operativo.
La mia UL è composta da circa una 30ina di fondi. Per cui quello che dovrei dire al promotore/consulente è di acquistare gli stessi fondi direttamente sul mercato e ricreare un portafoglio senza usare la UL, giusto? Vado sicuramente a recuperare alcuni costi mentre perdo la compensazione plus minus. Inoltre vado a pagare nuove commissioni di acquisto dei fondi quando quelli sono già dentro la UL e sui quali non pago gli switch. Pensi che sia un'operazione che alla lunga abbia senso?

 

[oceanic815]

Cerchiamo di arrivare ad un suggerimento operativo.
La mia UL è composta da circa una 30ina di fondi. Per cui quello che dovrei dire al promotore/consulente è di acquistare gli stessi fondi direttamente sul mercato e ricreare un portafoglio senza usare la UL, giusto? Vado sicuramente a recuperare alcuni costi mentre perdo la compensazione plus minus. Inoltre vado a pagare nuove commissioni di acquisto dei fondi quando quelli sono già dentro la UL e sui quali non pago gli switch. Pensi che sia un'operazione che alla lunga abbia senso?

Potrebbero, anzi sicuramente bastare meno di trenta... Se come dici il tuo consulente è competente gli basterà poco a costruirti un ptf "equivalente" in oicr

E se è anche onesto ti azzererà gli ingressi, scegliendoti le classi economicamente più vantaggiose per te.... ne ha facoltà...

Vero che rinunci alla gratuità degli switch e la compensazione minus/plus (e i vantaggi assicurativi, ma ti servono realmente?) ma risparmierai molto di più evitando la commissione di gestione della scatola assicurativa esterna.

L'unico rammarico, imho, è che non avrai però accesso alle classi istituzionali...

 

[mander]

. una unit linked ha senso per grossi capitali e per motivi legati alla successione fino a quando questa strada non verra' chiusa
. avere 30 fondi o averne 3 o 10 non è detto sia un vantaggio,finisce che perdo controllo e monitoraggio
. se mi servono fondi mi compro fondi,non mi compro una polizza caso morte che mi riconosce una maggiorazione di quote dell'1 0 2%,mi copro con una temporanea e per un capitale adeguato.
. realizzare plus/minus vuol dire comprare e vendere, tipica attività di trading
. nella fattispecie stai acquistando quote su base trimestrale,basta cambiare modus